住宅ローン借り換え検討

質問

 

住宅ローンを借り換えたほうがいいのかと検討しています。

 

借入金額:2750万円
返済期間:35年
金利:固定金利10年、
がん保険に入り、金利が0.1%上乗せされ、2%(最初の固定金利期間は、-1.45%優遇)
固定金利終了後は、店頭金利から、-1%
毎月返済額:91097円
★繰上返済3年半済

 

です。今、銀行のHPですと、9月1日現在の金利でのシュミレーションですが、
月々の返済額は、86235円
差額は、4862円

 

諸費用は、保証料も入れて、75万円くらいだと思います。

 

固定金利の期間が残り8年くらいなので、残りの固定金利期間の差額を計算すると、
46万円くらい。借り換えの諸費用よりは少なくなるので、今のままで払っていたほうが
得なのかなと思っています。

 

ですが、固定期間が終わった時の金利は、予想不可能ですよね?
そうなると、実際の金額を計算できる固定金利の期間で、得がなければ借り換えないほうが
いいのか・・・

 

借り換えした場合、最初に払った保証料は、いくらか戻ってくるものなのでしょうか?
今借りている同じ銀行で、借り換えというのは、できるのでしょうか?

 

今の住宅ローンを借りている銀行は、繰上返済をした場合、返済期間を短くすることは
できるのですが、毎月の返済額を減らしたい場合、借り換えをしなければいけません。

 

どのようにシュミレーションをすれば、参考になりますか?

 

直接、今の銀行に相談に行くのがいいでしょうか?

 

お答え

うちの場合は4年前に以下の条件で借りました。

 

借入金額:1550万
借入期間:25年
金利:20年固定  2.9%
残り5年は繰り上げ返済の予定なので今頑張って貯めてます。

 

私の場合は、平日働いていることもあるので、現在の銀行と他行で
シュミレーションし、諸費用を払ってでもメリットがあるかどうか
を考えようと思っています。
いろいろ考えているとここ数年の動向を含めて固定をやめ、変動かミックスかに
しようと思っています。

 

国も住宅ローンは必要不可欠なので、昔のように5%を超えるようなことは
考えていないと以前、銀行の担当者から教えてもらいました。

 

借り換えの場合、改めて保証料を払いますので最初に払った保証料は戻ってきます。
(一時払いした場合に限ります)

 

私はこのように考えていますがいかがでしょうか?

お答え

 

借り換えのシュミレーションは変動でしょうか??
そうすると、10年後の金利の動向がわからなくて不安なのは変わらないですよね
今の固定終了後の金利ー1%って魅力的だと思います

 

我が家の場合は全期間固定で
1.9%の期間が10年
11年目から30年目が3.4%となり
2年後には当初の期間が終了してしまうので借り換え手続きを取りました

 

保証料無料の銀行で、借り換え手数料も安く
元の銀行の保証料の返金である程度はまかなえるので
思い切って手続きをしました

 

9月の金利より、10月の金利が少し上昇していたので
落ち込んでいたのですが、
この0金利のニュースで借り換えが出来る11月の金利が楽しみになりました♪
(10年固定で借りる予定です)

 

ちなみに今の銀行で金利の相談をしましたが
全期間の固定は、システム的に金利変更は無理だと言われました
電話での相談でも、親身になって計算してくれたので
現在の銀行のローン担当者に電話で相談してみてはいかがですか?

住宅ローンの借り換えは審査に落ちるとまた一から要事項を入力しなければいけないですよね。ただでさえ忙しいのにものすごく時間がかかります。一括見積もりなら誰でも知ってる銀行の金利を比較できるし、使わない手はないです。

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